Как работает факторинг?
Факторинг — это финансирование под уступку дебиторской задолженности. Вы отгружаете товар с отсрочкой платежа, передаёте право требования фактору — банку или факторинговой компании — и сразу получаете большую часть суммы, обычно 70–90%. Покупатель платит фактору, а вы получаете остаток за вычетом комиссии.
Схема по шагам
- Поставка с отсрочкой: отгрузка по договору, подписанные накладные или УПД.
- Уступка: реестр поставок передаётся фактору, покупателя письменно уведомляют о смене получателя платежа.
- Финансирование: фактор перечисляет первый платёж — как правило, 70–90% суммы поставки.
- Оплата: покупатель в срок отсрочки платит на счёт фактора.
- Расчёт: фактор перечисляет остаток за вычетом комиссии.
Виды факторинга и когда он полезен в АПК
- с регрессом: если покупатель не заплатил, долг возвращается поставщику — дешевле;
- без регресса: риск неплатежа берёт на себя фактор — дороже, но безопаснее;
- закупочный (реверсивный): финансируются закупки сырья по инициативе покупателя.
В агробизнесе факторинг закрывает кассовый разрыв при поставках в торговые сети и переработчикам с отсрочкой 30–60 дней: деньги на семена, ГСМ и зарплату приходят сразу после отгрузки. Перед сделкой проверьте фактора и покупателя по чек-листу контрагента. Бухгалтерское оформление — в инструкции «Как отразить факторинг в 1С». Если задача не в деньгах сейчас, а в фиксации цены будущего урожая, — сравните с форвардным контрактом.
Частые вопросы
Не требуется залог: обеспечением служит сама дебиторская задолженность. Фактор оценивает прежде всего платёжеспособность вашего покупателя, а лимит растёт вместе с продажами.
Комиссия зависит от ключевой ставки, срока отсрочки и риска покупателя, поэтому фиксированных цифр нет. Запросите тарифы у нескольких факторов и сравните эффективную ставку за период отсрочки.
Да, если ваш покупатель — крупная компания с хорошей платёжной дисциплиной: сеть, переработчик, экспортёр. Именно его надёжность определяет одобрение и цену.
Материал обновляется при изменении регуляторики (плановая ревизия — каждые 90 дней). Актуально на 12 июля 2026.
Начните находить сделки в АПК уже сегодня
Зарегистрируйтесь за минуту — и Агро Радар начнёт ловить объявления, грузы и декларации по вашим фильтрам.